Подскажите пожалуйста , обязательна ли страховка в Черногорию ?

По вашему желанию.

Вообще говоря, нужна, и теоретически могут придраться на въезде. В шенгенской зоне то страховка включена в туристическую визу, и не просто так. Поэтому если вы турист без ВНЖ, никто вас лечить не обязан. На практике не слышал чтоб придирались.