По поводу тонкостей банковского бизнеса - не знаю, но уверен, что наверняка есть что-то дополнительное. Откуда берётся кеш бэк?

Ты за все это и платишь. И процентами за кредитку и доп услугами, все просто. Или платят другие, менее внимательные. Ну или акционеры, когда видят, что менеджмент опять допустил убытки.