Несмотря на взаимные финансовые санкции между сопредельными странами, перевод денег из России в Украину остается актуальным для миллионов людей. Не рассматривая банковских перечислений безналичных средств, деньги в Украину отправляют ее граждане, поехавшие в Россию на заработки. Перевод рублей как помощь родителям, родственникам используют и граждане РФ. Если вы отправляете деньги впервые, у вас могут возникнуть сложности. Вы потратите много времени на выбор ненадежного способа, рискуете выбрать сервис с большими финансовыми потерями. Мы подобрали для вас проверенные варианты перевода денег.
Способы отправки наличных денег
Многие пожилые люди привыкли отправлять деньги почтовым переводом. Во времена СССР, при единой валюте (рубле), это был простой и популярный способ, единственной сложностью которого могла стать очередь к окошку оператора. Сейчас переводы по всему миру предлагает «Почта России».
«Почта России»
На официальном сайте государственной почты вы найдете три способа — стандартную отправку денег из почтового отделения, сервис «Форсаж», перевод рублей через Western Union.
К сожалению, воспользоваться калькулятором расчета стоимости платежа за границу не получится. Сайт «Почты России» не видит украинских городов, не включает расчет комиссии. По этой же причине у вас не получится перевести деньги онлайн, этот сервис работает только по России.
По информации с сайта почты, россиянам предлагают такие условия платежа из почтового отделения:
- максимальная сумма — эквивалент 3000 долларов или 1500 евро;
- стоимость перевода — 80–290 ₽ плюс комиссия (составляет от 1,5 % до 5 % суммы);
- оплата доставки на дом — 1,77 % суммы;
- скорость доставки — 2 рабочих дня (на практике переводы идут дольше, по информации «Укрпочты», — до 8 суток).
Нужно заметить, что комиссия за отправку слишком высока. Другие платежные системы предлагают более выгодные условия. Чтобы отправить деньги почтовым переводом, нужно:
- выяснить в почтовом отделении, переводят ли они деньги в Украину;
- предъявить паспорт гражданина РФ;
- правильно заполнить бланк с реквизитами украинского получателя денег (обязательно выясните индекс почты в городе или поселке Украины).
Быстрее проходят платежи системы «Форсаж», но для Украины они не работают. Сайт «Почты России» пишет только о переводах в Киргизию и Армению.
Международная система «Вестерн Юнион»
Услуги денежных переводов из России предлагает и система Western Union, аккредитованная Нацбанком РФ. Переводы принимают многие отделения «Почты России» и собственные филиалы международного сервиса в российских городах.
Чтобы перевести деньги в Украину, сначала поинтересуйтесь информацией на официальном сайте международной системы. Пункты обслуживания отправителей переводов (более 10 тысяч) есть во всех городах России. Так, в Самаре работает 15 отделений «Вестерн Юнион», даже в небольшом райцентре Осташков открыто 3 филиала.
Для переводов наличных денег у Western Union действуют такие условия:
- обязательное предъявление удостоверения личности (паспорта РФ или Украины);
- ограничение по максимальной сумме для граждан РФ — 5000 долларов;
- максимальная сумма для граждан Украины — 7499 долларов;
- прием перевода в рублях или долларах США.
После оформления перевода вы получите контрольный номер, который сообщается украинскому получателю. Без него деньги на Украине не выдадут. Преимуществами сотрудничества с Western Union становятся приемлемая комиссия (1,5 % для сумм свыше 4000 рублей), скорость перевода, возможность отслеживать статус платежа в интернете.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сложности при получении перевода возникают только у украинских получателей, живущих в сельской местности. Так, чтобы перевод получил житель большого села Марьевка, ему придется ехать в Долинское, Беленькое или областной центр Запорожье.
Банковские переводы через международную систему SWIFT
В принципе, все международные переводы (включая карточные) проводятся через систему SWIFT, в которую входит более 11000 банков мира. Преимущества банковских свифт-переводов между Россией и Украиной:
- гарантированная надежность получения;
- нормальная скорость (до 3 банковских дней);
- возможность получения денег в иностранной валюте (без потерь при конвертации в гривну);
- минимальные комиссии (от 0,2 %);
- официальный перевод не вызывает претензий налоговых органов.
Сложностью свифт-переводов становится то, что обе стороны должны иметь валютный счет в банке. При отправке перевода россиянин должен получить с украинской стороны правильные реквизиты:
- SWIFT-код банка (набор из 11 букв и цифр);
- личные данные (ФИО латинскими буквами);
- номер валютного счета;
- страна и город.
При пересылке больших сумм (3000–5000 $) украинский получатель сразу забрать их полностью не сможет. Ежедневные выплаты ограничены суммой 15000 гривен (ее эквивалентом). Кроме того, украинский банк возьмет с получателя комиссию за выдачу наличных (как правило, 1 % от общей суммы). Валютные счета открывают физическим лицам не все украинские банки. Такая возможность доступна в отделениях:
- «ПриватБанка»;
- «Укрэксимбанка»;
- «Ощадбанка»;
- «Райффайзен Банка Аваль»;
- «Укргазбанка»;
- ПУМБ;
- UKRSIBBANK.
С российской стороны у свифт-переводов тоже есть недостатки. Тинькофф-банк при переводе на украинский валютный счет берет фиксированную комиссию с отправителя (15 евро или 15 долларов). При платежах в 200–300 $ это невыгодно, так как потери составят до 7,5 %.
Сбербанк
В Сбербанке валютный счет разрешено открывать только частным предпринимателям. Для физических лиц без этого статуса открывается лицевой счет в долларах или евро. С лицевого счета или валютной дебетовой карты, как уведомляет официальный сайт банка, без подтверждающих документов отправляется до 750 000 ₽ с комиссией от 1 %. Перевод можно сделать и с мобильного приложения на смартфоне.
Отправляя деньги с рублевого счета, учитывайте, что конвертация валют будет проведена по курсу Нацбанка России. При переводах онлайн Сбербанк устанавливает такой же суточный лимит (750 000 ₽), комиссия составляет максимально 10 000 ₽ (или эквивалент в валюте перевода). В гривне получать деньги с валютного счета запрещается. Потребуется дополнительная конвертация доллара или евро в гривну по курсу украинского банка.
Как перевести деньги на банковские карты
Миллионы россиян получают зарплату на дебетовые карты, пользуются кредитными пластиковыми картами нескольких банков. Отправка денег на карту украинского получателя — простой и безопасный вариант перевода. Чтобы перевести деньги с карты на карту:
- Зайдите в личный кабинет вашего банка в России. Выясните, проводит ли банк международные переводы в Украину, прочтите условия (тарифы, лимиты, сроки перечисления). Уточните, поддерживает ли ваша карта функцию 3D-Secure (это технология для секретной передачи кода подтверждения платежа). Обязательно узнайте, есть ли корреспондентские отношения с украинским банком-получателем.
- Созвонитесь или спишитесь по электронной почте с украинским получателем денег. Выясните, есть ли у его карты функция 3D-Secure. Уточните, на какую карту (Visa, Mastercard) проводится платеж — тарифы для них отличаются. Запишите и проверьте точный номер карты.
- Переведите деньги через сайт банка или мобильное приложение.
Корреспондентские отношения между двумя банками — главное условие для прямого перевода с карты на карту.
«Альфа банк»
Если вы получаете зарплату на депозит «Альфа банка», никаких осложнений быть не должно, эта структура работает в обеих странах. На официальном сайте банка изложены основные условия перечисления:
- лимит на одну операцию — 100 000 ₽;
- суточный лимит — 500 000 ₽;
- месячный лимит — 1 000 000 ₽;
- комиссия для карт Visa — 1 % (минимально 50 ₽);
- комиссия для карт Mastercard — 2 % (минимально 50 ₽);
- комиссия для кредитных карт — 5,9 %.
Чтобы воспользоваться мобильным приложением, клиентам «Альфа-банка» необходимо только снять камерой смартфона QR-код на официальном сайте и загрузить по нему программу. Деньги (гривну) в Украине ваш родственник или друг получит на карту быстро, на практике за 2–4 часа (максимальное время ожидания — 3 рабочих дня).
Посреднические компании
Если у вашего банка нет корреспондентского счета в украинских финансовых структурах, воспользуйтесь услугами надежных посреднических сервисов:
- «Интервэйл». Работает через мобильные приложения. Комиссия составляет 1 % плюс 170 ₽. Перечисляет деньги с кредитных карт, если нет запрета банка (комиссия списывается как при снятии наличных).
- «Трансфервайз». Работает через интернет-банкинг или мобильное приложение. Поддерживает стандарты британского Financial Conduct Authority (FCA). При конвертации рубля не добавляет собственных комиссий к обменным курсам банка Barclays. Переводит деньги только на карты украинского «ПриватБанка».
- Paysend. Переводит деньги на украинские карты Mastercard, Visa. Снимает комиссию 49 ₽, но фактические расходы на конвертацию достигают 2,5 %.
Деньги в Украину переводятся только после регистрации на сайте, в которой отправитель:
- указывает свой телефонный номер;
- заполняет стандартные персоналии (фамилия, имя, электронную почту, дату рождения, домашний адрес);
- подтверждает идентификацию телефона пятизначным кодом из полученного SMS.
Сразу после регистрации аккаунта вы входите в личный кабинет сайта Paysend, чтобы перевести деньги с карты.
Как перевести электронные деньги
На российских сайтах интернета удаленно работают тысячи украинских и российских фрилансеров (дизайнеров, фотографов, конструкторов вэб-сайтов, программистов, копирайтеров). Их работодателям удобно выплачивать гонорары или зарплату в электронных деньгах. Деньги, зачисленные в рублях, тоже нужно переводить в Украину, себе или родственникам.
QIWI-кошелек
Быстрей других приспособился к реальности сервис QIWI (полное название Visa QIWI Wallet). На официальном сайте «Киви» по номеру телефона за несколько минут легко открывают электронный кошелек начального уровня граждане России и Украины.
Россияне могут пополнить кошелек наличными деньгами в терминалах, перечислить рубли с карточки или лицевого банковского счета. Украинцам пополнять кошелек не нужно, он открывается только для получения денег.
Деньги между кошельками «Киви» переводятся мгновенно. Одним платежом можно перевести до 50000 ₽. Но на украинские банковские карты сервис рубли не переводит. Если россиянину не подходит минимальный статус кошелька (в одной операции можно перевести 15000 ₽, за месяц — 40000 ₽), проводится идентификация на уровень «Основной». Заполнив форму с номером российского паспорта, номерами СНИЛС, ИНН (проверяются дистанционно), вы получите возможность переводить в одной операции 60000 ₽, за месяц — 200 000 ₽. Переводя деньги на другой Киви-кошелек, вы уплатите небольшую (0,1 %) комиссию.
Украинцы, работающие в России, для своего кошелька поднять статус до «Основного» по упрощенной процедуре не могут, так как у них нет российского паспорта. Идентификация проходится через сервис сайта SmartID. Уплатив за услугу 550 ₽ или 180 грн., вы пройдете верификацию и получите статус «Основной».
Этот статус даст вам возможность перевести деньги с QIWI Кошелька на банковскую карточку в Украине через один из обменных сервисов, таких как «Обменка.ua».
Для разовой операции регистрироваться на сайте не обязательно. Если вы планируете переводить деньги постоянно, зарегистрируйтесь и работайте через личный кабинет. Через этот сервис деньги переводятся по выгодному курсу, операция занимает от часа до 1 рабочего дня.
WebMoney
Из-за финансовых санкций заметно усложнилось получение денег через популярную платежную систему WebMoney. Перевести деньги из России в сервисе WebMoney сложнее, чем через Киви-кошелек. «Вэбмани» сначала убрал украинские кошельки WMY, позже рубли с кошельков для иностранцев WMR были переведены во внутренний кошелек WMP.
Деньги в Украину (на валютную банковскую карту или через обменник) можно отправить только через долларовый кошелек WMZ.
ЭТО ВАЖНО! С 11 февраля 2022 года у банка ККБ («Консервативно-коммерческий банк», дочерняя структура Webmoney) отозвана лицензия. Прекращены все операции с рублевыми кошельками WMP, WMR. Клиенты Webmoney надеются, что рабочий процесс будет вскоре восстановлен.
Несмотря на постоянные изменения финансового законодательства, сложности и комиссионные потери, россияне и украинцы, работающие в России, все-таки находят способы перевести деньги в Украину. Нужно только выбрать подходящий вариант и приложить усилия для оформления банковской карты или электронного кошелька.