Я с семьей прилетела в НЛ 23 июля. Страховку оформили только 3 октября - FBTO. Но я же правильно понимаю, что страховка ретроспективная?

Смотря что вам делали в emergency post. Вообще у любой мед страховки есть обязательная минимальная франшиза - например 380 евро. Сумму франшизы устанавливаете вы сами, но есть минимум, регулируемый гос-вом. Все, что свыше этой суммы - покрывается страховкой. Пока кумулятивно не выберете 380 евро - нужно оплачивать самому. Хаузарт всегда бесплатный, независимо от франшизы, даже в huisartsenpost.